El mercado internacional de transferencias de dinero no es simplemente grande, es enorme. El volumen comercial de cambio de moneda extranjera alcanza $ 4.8 billones en un día promedio y el año pasado las remesas globales a países de ingresos bajos y medios alcanzaron el récord de $ 529 mil millones . Este número, sin duda, seguirá creciendo a medida que la globalización facilite a las personas la búsqueda de empleo en todo el mundo.
El creciente volumen de estas transacciones requiere cambios en la propia industria de transferencia de dinero. No hace mucho tiempo, las remesas eran prohibitivamente caras, lo que impedía que muchas de las economías en desarrollo obtuvieran beneficios reales que estas transferencias pueden ofrecer.
La situación está cambiando lentamente con las compañías de transferencia de dinero que ofrecen transacciones baratas o incluso sin comisiones, lo que hace que las remesas sean asequibles. Sin embargo, estos servicios no están tan extendidos como para estar disponibles en todas las partes del mundo que necesitan transferencias de dinero baratas.
La tecnología Blockchain y la criptomoneda podrían ser soluciones para esto. En teoría, brindan la oportunidad de hacer transferencias de dinero internacionales extremadamente baratas. Sin embargo, hay muchos factores que impiden que estas soluciones fintech se conviertan en el estándar de la industria. La pregunta aquí es si esta situación cambiará o si la exageración a su alrededor se desvanece y todo se olvidará.
Diseño del mercado internacional de transferencias de dinero hoy: ¿Dónde está exactamente la criptografía?
A pesar de todos los cambios causados por el surgimiento de plataformas de transferencia de dinero asequibles, la industria todavía está dominada por bancos y pocas compañías de transferencia de dinero que tienen una red extremadamente extensa. Western Union y MoneyGram son los principales proveedores entre ellos.
Entre las compañías de transferencia de dinero, Currencies Direct, WorldFirst y Global Reach son los líderes en transferencia de moneda extranjera en 2019 . Y definitivamente se mantendrán en la cima de las listas en 2020 y 2021. Sin embargo, lo que sucede en cinco o diez años es mucho más difícil de predecir.
Esas predicciones son muy difíciles porque el papel de la criptomoneda sigue siendo desconocido. Su presencia y aceptación están creciendo en todo el mundo, pero los expertos dudan de que realmente llegue al punto en que reemplace la moneda fiduciaria.
Sin embargo, los beneficios de la tecnología blockchain y las criptomonedas no se pueden negar, especialmente para el mercado de transferencias de dinero, ya que hacen que tales transacciones, básicamente, sean gratuitas. Si la criptomoneda se acepta universalmente, las compañías de transferencia de dinero corren el riesgo de cerrar completamente el negocio. Y los lugares de los líderes actuales serán asumidos por Veem y FlashFX, que tuvieron la previsión de comenzar a usar el cifrado temprano.
MoneyGram también está tomando medidas para garantizar que sobreviva al aumento de la criptografía integrando la ondulación. El xRapid todavía está en la etapa experimental de esta compañía, pero muestra una gran promesa. Lo más importante, muestra la aceptación de la compañía del cambio inevitable.
Los bancos se están dando cuenta y están comenzando a usar blockchain y crypto. No son tan rápidos para aceptar criptomonedas, en particular, debido a los riesgos asociados con ellas. Sin embargo, podemos ver que varias instituciones financieras están buscando formas de adaptarse a estos desarrollos de fintech.
Incluso los gobiernos del mundo están tratando de experimentar con la creación de monedas digitales locales. Estos podrían ser el reemplazo de las criptomonedas modernas, que en realidad se mantendrán debido a una menor volatilidad.
Una cosa es segura, la criptomoneda no reemplazará el dinero fiduciario de la noche a la mañana, si es que lo hace. Por lo tanto, las compañías e instituciones financieras que lideran la industria ahora pueden ajustarse y encontrar formas de adoptar la tecnología de criptografía y blockchain de alguna forma. Después de todo, ser innovadores es lo que los convirtió en líderes en primer lugar.
¿Por qué todavía no está extendida la criptografía?
Los beneficios de la tecnología de criptomonedas y blockchain son muchos, y su creciente popularidad hace que uno se pregunte por qué exactamente estas soluciones parecen tener dificultades para integrarse. Es cierto que los cambios masivos son extremadamente difíciles de lograr en el mundo de las finanzas, pero las soluciones que ofrecen enormes ventajas se adoptan rápidamente. Y realizar transferencias de dinero internacionales sin cargo es una gran ventaja.
De hecho, este tipo de ventaja debería ser una motivación suficiente para que las criptomonedas reciban el respaldo del gobierno, ya que pueden hacer grandes cambios para muchas economías, donde las remesas agregan una cantidad significativa al PIB.
Sin embargo, la situación parece lo contrario. En lugar de crecer grande y rápido, las criptomonedas parecen estar disminuyendo. Las principales razones para esto incluyen:
- Volatilidad extrema: mientras esta volatilidad se mantenga, las empresas no podrán trabajar de manera eficiente con criptografía porque los riesgos son demasiado altos.
- Falta de conciencia: la cantidad de recursos dedicados a la criptomoneda está aumentando, pero hacen muy pocos cambios. La mayoría de las personas que realizan transacciones internacionales simplemente no saben que tal solución está disponible y cómo usarla. Para que esto cambie, debe haber programas educativos especializados instituidos a nivel estatal. Esta es la única forma de difundir la conciencia de la operación de criptomonedas lo más amplia posible. De lo contrario, seguirá siendo un servicio de nicho.
- Falta de regulación: si bien algunas personas, especialmente aquellas que usan criptomonedas para especular, ven la falta de regulación como un beneficio importante, en realidad es uno de los principales factores que evitan que se convierta en una moneda universalmente aceptada. Sin un sistema regulatorio adecuado, la mayoría de las empresas no pueden utilizar el cifrado como método de pago, ya que no cumple con los requisitos fiscales o legales. Las monedas digitales locales podrían resolver este problema.
Con todo, la tecnología crypto y blockchain definitivamente tiene un futuro en el mercado financiero global. Sin embargo, qué tipo de futuro quedará por verse. Tal como están ahora, son demasiado imperfectos para convertirse en jugadores importantes. Sin embargo, a medida que la industria fintech continúa evolucionando, pueden aparecer soluciones que serán aceptadas universalmente en todo el mundo. Pueden nacer de los intentos actuales de los líderes de la industria para adoptar estas tecnologías.
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